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积极落实保险资产负债管理新规

2019-12-24 12:33:17 分类:保险知识    

  【利明光】

  2019年8月7日,中国银保监会发布《保险资产负债管理监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)。新规出台是进一步强化监管、防范风险,推动保险业持续健康发展的又一重大举措。一、资产负债管理监管新规出台意义重大

  我国作为保险业新兴大国,推动保险行业加强资产负债管理非常必要也正当其时。建立保险资产负债管理监管制度,进一步丰富了监管手段、完善了监管体系,推动保险公司增强核心竞争力,推动行业回归保障本源和更好地服务实体经济,对于增强监管体系的科学性、合理性,促进保险业高质量发展具有重要意义。

  (一)资产负债管理监管制度系统全面。保险资产负债管理监管制度注重顶层设计,形成了一个办法加五项监管规则的整体框架。《暂行办法》是总纲,五项监管规则涵盖了人身险和财产险公司资产负债管理能力要求、量化评估、报告制度等一系列内容,总体架构系统全面。

  (二)实行差别化监管,有助于行业整体资产负债管理水平提升。监管新规强化资产负债协同,引导保险行业建立资产与负债相协调的科学高效管理制度和流程机制,推动行业资产负债管理从粗放式管理模式向精细化管理模式转变。

  银保监会将根据公司资产负债管理能力和量化评估评分对保险公司实施差别化监管,对于资产负债管理状况较好的公司将给予相关政策支持,而对于资产负债管理状况较差的公司会相应采取有针对性的监管措施。差别化监管的要求切实强化了资产负债管理硬约束,促使行业将监管规则的外在要求转化为经营管理的内在要求,有效提升行业资产负债管理水平。

  (三)有助于行业管控资产负债错配风险,注重长期价值,促进行业进一步强化健康发展理念。监管新规要求公司以实现长期价值为目标,注重期限结构匹配管理和持续盈利能力,积极防范利差损风险,同时要求公司强化中短期现金流管理,有效防范流动性风险,将有利于提升保险行业的风险管控意识和风险防范能力,并推动公司形成健康的经营管理理念。

  二、监管新规试运行效果良好,新规修订后更加科学合理

  银保监会本着审慎、务实的态度推进资产负债管理监管制度建设,2018年3月发布《保险资产负债管理监管规则(1-5号)》并在行业开展试运行,2019年3月对监管规则的部分内容进行了修订完善。从试运行的效果来看,监管新规有力促进了公司资产负债管理意识的提高,公司董事会、管理层更加重视资产负债管理,加大了资金、人员和技术等方面的投入力度,着力健全资产负债管理管理组织架构,完善相关制度流程,公司整体资产负债管理水平有了较大提升。

  银保监会吸收了试运行期间行业反馈的合理化建议,修订后的监管规则更加科学合理,例如,新规充分考虑寿险业务长期性特点,在人身险公司量化评估规则中增加“三年平均年化综合投资收益率与寿险业务负债资金成本率差额”指标。该指标在成本收益匹配部分分值最高,体现了寿险经营更加关注长期成本收益匹配的特点。

  三、中国人寿积极贯彻落实新规要求

  作为国内最大的寿险公司,中国人寿高度重视资产负债管理工作,抓好组织和落实,并配合监管做好过渡期的各项工作。

  中国人寿已搭建从董事会、管理层到具体职能部门的权责清晰的资产负债组织构架;完善了从业务规划、产品开发到资产配置、风险管理等一系列的资产负债管理相关制度,建立了较为明确的工作流程,确保资产负债管理重大事项经过适当的审批程序;有针对性地开展了模型系统的搭建、绩效考核管理以及相关培训工作。

  中国人寿按时完成了新规试运行期间的历次评估和报送工作,积极配合监管部门进行多次量化方案测算,并结合在实际工作中遇到的问题提出合理化建议,为不断完善监管要求出谋献策。

  四、中国人寿将大力提升资产负债管理核心能力建设

  资产负债管理能力是保险公司尤其是人身保险公司的一项基础能力和核心竞争力。中国人寿已将“资负联动”确定为公司的战略内核之一,不断探索实践符合公司特点的资产负债管理运行体系,在公司整体风险偏好约束之下,统筹负债、资产两个轮子:

  (一)业务发展方面,中国人寿将继续推进产品和业务多元化,优化业务结构。

  (二)资产配置方面,中国人寿将通过加强资产配置统筹管理,优化资产配置策略,加大市场化委托力度,强化业绩考核等手段,加强投资能力建设。

  (三)风险控制方面,中国人寿将进一步加强资产负债管理与风险管理体系的有机衔接,建立风险预警机制,全面提高风险管控能力。

  中国人寿将以贯彻落实监管新规为契机,切实提高公司资产负债管理水平,为行业持续健康发展贡献力量。

  (利明光:中国保险资产管理业协会资产负债管理专业委员会副主任委员、中国人寿保险股份有限公司副总裁、总精算师、董事会秘书)

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